Филес СтацкедЗаслуга: ПМ Имагес / Гетти ИмагесОвај чланак се првобитно појавио на Новац
После више од 30 година рада и уклањања уштеђевине, коначно можете видети пензију на помолу. Али још увек није време за обалу.
Радње које предузмете у последњој деценији пре него што напустите посао кључне су за несметан почетак следеће фазе. Ево 5 ствари које сада морате да урадите.
1. Погледајте да ли штедите довољно.
Ако недавно нисте, направите инвентуру где сте и где треба да будете. На пример, да бисте заменили 70% зараде до 65. године, мораћете да акумулирате 12 пута већу плату од 65. Али чак и ако играте надокнаду, и даље можете до циља стићи оним требати. Ваш избор: Озбиљно уштедите енергију или радите мало дуже, а уштедите мање. Рецимо да имате пет пута већи приход; у наредних 10 година бисте могли да прикуцате 33% годишње или да одложите пензију за 24 месеца, а да банкарите 20%. У сваком случају, не пропустите доприносе за надокнаду! Тих 50 и више могу да ставе 6.000 долара додатних у 401 (к), 1.000 долара више у ИРА-и у 2015. години.
2. Одговарајте за пензију са супружником.
Међу паровима са два дохотка, скоро сваки пети одлази у пензију исте године, а још 30% у року од две године, извештава Урбанистички институт. Али прекид у тандему није нужно најбољи потез. Ако један супружник ради само неколико година дуже, у тим почетним годинама можете извући мање из свог портфеља.
3. Немојте аутоматски напуштати акције.
Да бисте постигли повраћај да бисте одржали 30-годишњу пензију, још увек треба да улажете у раст. Акције би требало да чине 50% до 60% ваше алокације, а остатак у обвезницама. Упозорење: Они који су у року од 10% од крајњег циља уштеде могу одабрати да врате на 40%.
4. Рачунајте хипотеку.
Наравно да не желите да дуг на кредитној картици пренесете у пензију, али шта је са хипотека ? Стари савет је био да га спалите пре него што напустите посао, али у данашњем ниском окружењу, можда и не. Под претпоставком да је ваша стопа мања од 5% и да ћете моћи да приуштите исплате из извора загарантованих прихода у пензији - или ако планирате да се преселите - нема журбе. Можда ћете проћи боље ако уложите новац који бисте ставили у зајам.
С друге стране, ако касније не будете могли да завртите матицу или једноставно желите мир, користите овај калкулатор хипотеке Калкулатор хипотеке да смисле како да брже избришу дуг. Или размислите о новчаном повраћају на краткорочни зајам. Рецимо да вам је остало 200.000 долара и 20 година под 30-годишњом хипотеком под 5%. Рефинансирање на 15 година са 3% и улагање 50.000 америчких долара скинуло би пет година и смањило месечну уплату са 1.381 на 1074 долара. Наставите са оригиналном уплатом, а зајам ће бити отплаћен за 11 година, плус уштедећете 10.300 УСД на каматама.
5. Спријатељите се са младићима.
Наравно, и даље желите да заслепите свог шефа, али боље да радите једнако напорно да створите савезнике испод себе. Ваши млађи сарадници ће се вероватно померити у следећих 10 година и одлучити хоћете ли остати или отићи. Држање посла за наредну деценију биће од суштинске важности за одржавање вашег плана. Зато обучите потчињене, менторе који долазе и потражите „обрнуто менторство“ у којем вас млађи колега подучава нечем новом.