Ако имате кредитну картицу или зајам, онда имате кредитну оцену. Ово рангирање служи као показатељ да ли ће вам зајмодавац дати новац. Кредитне оцене добро дођу када размишљате о великој куповини попут куће или аутомобила, као и када можете одредити каматну стопу на кредите.
Иако време за разматрање ваше кредитне оцене није само када тражите куповину. Што је ваша кредитна оцена боља, већа је вероватноћа да ћете је добити било који типа зајма по приступачној стопи. Кредитне оцене се крећу од 300 до 850, а ФИЦО сматра да је добар кредит у распону од 670 до 739.
Можда се чини напорно, али изградњу доброг кредита могуће је постићи доследношћу, знањем и стрпљењем. Финансијска стручњакиња Аисха Таилор, оснивачица Фругал-Н-Феноменалан , покрет заснован на вери са мисијом да помогне самохраним мајкама да постигну финансијски успех и добробит, седео је уз Ессенце да дели савете и трикове који ће вам помоћи да побољшате кредитни резултат и приступите бољим финансијским могућностима.
Рачуни, рачуни, рачуни. (Платите их на време)
Тејлорове акције, правовремена плаћања представљају око 35% вашег кредитног резултата, што је највећи фактор који утиче на вашу кредитну оцену. Ако дођете у искушење да пропустите уплату, можда ћете желети да размислите поново. Тејлор наставља, Пропуштена уплата може смањити вашу кредитну оцену за 70-90 поена. Касне исплате такође могу остати на вашем кредитном извештају 7,5 година, с тим што ће новија закашњела плаћања имати већи утицај од давно пропуштених. Плаћање рачуна на време и надокнађивање закаснелих плаћања помоћи ће вам да повећате кредитни резултат. Она препоручује стварање буџета и постављање подсетника који ће вам помоћи да на време плаћате рачуне и каже: Ово вам омогућава да распоредите где иде ваш новац и на крају платите рачуне на време.
Одржавајте ниску искоришћеност кредита.
Коришћење кредита је колико дугујете у односу на ваш расположиви кредит. Ако искористите кредитну способност испод 30% вашег лимита, корисно је за ваш резултат. Таилор каже, све што почиње с тим смањује ваш кредитни резултат максималним кредитним картицама и наноси највише штете вашем резултату. Стварањем буџета, испитивањем начина да зарадите више и смањењем потрошње, можете више новца наменити отплати дуга што помаже у побољшању коришћења вашег кредита. Ако сте склони да трошите више на кредитну картицу, заиста размислите пре него што превучете прстом - искоришћење чини око 30% ваше кредитне оцене.
Затражите већа ограничења кредитних картица.
Управо сте сазнали да би требало да искористите кредитну способност испод 30% вашег резултата. Високе каматне стопе могу вам отежати одбацивање рачуна. Таилор дели ово хаковање кредитне картице: Повећавањем кредитног лимита, стопа искоришћења ће аутоматски пасти. Међутим, када то учините, размислите о томе да направите паузу са кредитном картицом док је не платите или се не одлучите за то ако знате да имате потешкоћа у контроли потрошње. Тејлор открива, Ово смањење стопе искоришћења кредита повећаће вам кредитну оцену ако не повећате своју потрошњу.
Грешке у кредитном извештавању спорова. Учитавање плејера ...
Када сте последњи пут у ствари повукли и погледали свој кредитни извештај? По закону то можете једном годишње бесплатно да радите у свим већим синдикатима кредитних картица (ТрансУнион, Екпериан и Екуифак). Овоме можете приступити путем АннуалЦредитРепорт.цом. ФТЦ је 2012. наручио студију и открио да је сваки пети Американац имао грешку у свом кредитном извештају. Када их је интервјуисао 60 минута , Председник ФТЦ-а Јон Леибовитз открио је да један од десет [људи] има грешку у свом кредитном извештају која би могла смањити њихов кредитни резултат. Тејлор препоручује, затражите свој бесплатни кредитни извештај, а затим прегледајте грешку у извештају. Грешке могу да укључују рачуне који нису ваши, исплате са касним плаћањем које су плаћене на време, рачуне који су плаћени у целости, али нису пријављени или негативне информације које су сувише старе да би биле на вашем кредитном извештају. Једном када препознате грешке, сакупите материјале који поткрепљују ваш захтев, а затим контактирајте бирое за кредитно извештавање и затражите њихово уклањање.
Набавите кредитну картицу за један одређени рачун.
Изградња вашег кредита може се догодити по један рачун. Тејлор саветује да узмете кредитну картицу, а затим тамо ставите мали, понављајући рачун и аутоматски га плаћате сваког месеца. Стално отплаћивање рачуна и ваше месечне картице у потпуности ће вам помоћи да изградите своју кредитну историју и илуструјете да извршавате плаћања на време. Тејлор саветује, ако имате мали периодични рачун попут рачуна за мобилни телефон или рачун за кабловску телевизију, нека тај рачун наплати са ваше кредитне картице. Затим подесите аутоматско плаћање за исплату сваког месеца. Аутоматско плаћање помоћи ће вам да избегнете заборав да га платите. Међутим, ова опција можда неће бити добра за некога ко нема пуно искуства са кредитним картицама или ако ћете имати потешкоћа са ношењем више стања одједном. Више кредита може довести до веће потрошње, а ми покушавамо да смањимо ваш дуг, а не да га подигнемо!
Избегавајте јаке кредитне повлачења.
Сваки пут када зајмодавац провери вашу кредитну способност, то може негативно утицати на вашу кредитну оцену. Иако је незнатно, када градите или поправљате кредитни резултат, сваки поен је важан! Блага повлачења кредита су упити које не покрећете, на пример, када неко проверава кредитну способност као део позадинске провере стана или компанија која издаје кредитну картицу проверава вашу кредитну способност да види да ли можете да се пријавите за најновију кредитну картицу. Тејлорове деонице, чести и нови упити које покренете могу вам смањити резултат за неколико поена. Због тога, молим вас, повуците на минимум или ако требате покренути повлачење кредита, питајте компанију да ли уместо тога може да повуче лагано.
Изградња вашег кредитног резултата захтева време и посао, али Тејлор поручује својим клијентима да остану марљиви и посвећени. Она охрабрује, немојте се нервирати због тога одакле крећете. Искрено, није ни добро ни лоше. То је оно што јесте - полазна тачка. Најважније је да доносите одлуку и обавезу да растете. Једном када одлучите да растете, ништа вас више не може зауставити. Ставите једну ногу испред друге са самопоуздањем, знајући да то можете. Ја сам навијао за тебе. Срећно!
Пре него што нападнете кредитну оцену, заиста процените своје финансије. Не скривај се! Тејлор објашњава: Можда је примамљиво избегавати убиратеље или избегавати позиве зајмодавцима. Међутим, боље је бити проактиван у контактирању компанија које дугујете. Ако вам је тешко, назовите свог повериоца да изврши договор о плаћању, питајте постоји ли програм одлагања плаћања или неки други програм који ће вам помоћи пре него што уплата доспева. Ако се квалификујете, ово ће избећи пријављивање закашњења у плаћању кредитном бироу, а такође може избећи и закаснеле накнаде. Ако већ касните више од 30 дана, питајте постоји ли начин да зауставе пријављивање закашњелих плаћања ако пристанете на план плаћања.
Комуникација је кључна у овим ситуацијама. Повериоци су спремнији да раде са зајмодавцима ако знају да се суочавате са потешкоћама. Током Цовид-19, многе компаније са кредитним картицама имале су посебне програме отплате за појединце који су остали без посла или су пандемијом били финансијски погођени. Нећете знати ако не питате. Не можете добити помоћ ако нико не зна да вам је потребна! Избегавање никада није боље од прихватања. Тејлор додаје, Ова комуникација унапред одржава ваше опције отвореним за отплату и смањује вероватноћу да ваш рачун оде на наплату, да наплати закашњеле накнаде или да буде пријављен кредитним бироима. Кад знате колико имате дуга и шта дугујете, то ће вам помоћи да донесете боље финансијске одлуке. Ако покушавате да подигнете кредит, ево неколико савета који ће вас одвести на 850, чак и ако имате ограничене приходе.
За више информација или резервацију посетите ввв.ФНПхеноменал.цом или пошаљите е-пошту тиму ФНПхеноменал на хелло@фнпхеноменал.цом.
